{"id":2381,"date":"2024-02-12T20:56:57","date_gmt":"2024-02-13T01:56:57","guid":{"rendered":"https:\/\/copeme.org.pe\/Blog\/?p=2381"},"modified":"2024-02-12T20:57:17","modified_gmt":"2024-02-13T01:57:17","slug":"educacion-financiera-donde-se-ubica-peru-a-nivel-de-america-latina-y-los-paises-de-la-ocde","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/copeme.org.pe\/Blog\/educacion-financiera-donde-se-ubica-peru-a-nivel-de-america-latina-y-los-paises-de-la-ocde\/","title":{"rendered":"Educaci\u00f3n financiera: \u00bfd\u00f3nde se ubica Per\u00fa a nivel de Am\u00e9rica Latina y los pa\u00edses de la OCDE?"},"content":{"rendered":"
A fines de 2023 la OCDE lanz\u00f3 el International Survey of Adult Financial Literacy, el cual analiza y ofrece una visi\u00f3n general de la situaci\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera a nivel internacional.<\/h6>\n
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Imagen de storyset<\/a> en Freepik<\/figcaption><\/figure>\n

La educaci\u00f3n financiera ha sido reconocida a nivel mundial como una habilidad b\u00e1sica para la vida, esencial para mejorar el empoderamiento y el bienestar financiero de las personas y las sociedades (G20, 2021)[1]<\/a>. Por ello, la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE) promueve la medici\u00f3n de la educaci\u00f3n de los adultos a trav\u00e9s de la implementaci\u00f3n de encuestas nacionales siguiendo una metodolog\u00eda definida por la Red Internacional de Alfabetizaci\u00f3n Financiera (INFE, por sus siglas en ingl\u00e9s) de la OCDE[2]<\/a>\u00a0con el fin de recolectar informaci\u00f3n peri\u00f3dica, confiable y comparable entre pa\u00edses.<\/p>\n

En efecto, la OCDE ha promovido el desarrollo de encuestas nacionales en los diversos pa\u00edses, habiendo Per\u00fa participado en los a\u00f1os 2013, 2019 y 2022. Las encuestas permitieron establecer una l\u00ednea de base, y realizar el seguimiento y monitoreo de los avances alcanzados en el marco de las pol\u00edticas p\u00fablicas y los programas de educaci\u00f3n financiera; as\u00ed como encontrar tendencias globales vinculadas a educaci\u00f3n financiera y necesidades de la poblaci\u00f3n. Asimismo, los resultados brindan informaci\u00f3n sobre los niveles de conocimientos, comportamientos y actitudes financieras de la poblaci\u00f3n; la tenencia de productos financieros; y la resiliencia y el bienestar financiero. Cabe se\u00f1alar que la edici\u00f3n 2022 incluy\u00f3 por primera vez preguntas sobre los niveles de educaci\u00f3n financiera digital, as\u00ed como informaci\u00f3n sobre la tenencia y uso de productos financieros digitales.<\/p>\n

En diciembre de 2023, la OCDE lanz\u00f3 el reporte OCDE\/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy\u00a0[3]<\/a>, el cual analiza y ofrece una visi\u00f3n general de la situaci\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera a nivel internacional\u00a0en base a la informaci\u00f3n recogida a trav\u00e9s de encuestas nacionales en los a\u00f1os 2022 y 2023 en 39 pa\u00edses, incluidos 20 pa\u00edses miembros de la OCDE y ocho de Am\u00e9rica Latina y el Caribe (LAC).<\/p>\n

Principales resultados<\/strong><\/p>\n

Capacidades financieras<\/strong><\/em><\/p>\n

El \u00edndice general de capacidades financieras, calculado a partir de la medici\u00f3n de los conocimientos, comportamientos y actitudes financieras, se mide a trav\u00e9s de una escala de 0 a 100. A nivel internacional, el puntaje promedio de los pa\u00edses evaluados fue de 60 puntos, reduci\u00e9ndose a 56 en los pa\u00edses LAC; encontr\u00e1ndose Per\u00fa en el puesto 30 de 39 pa\u00edses. Tomando en consideraci\u00f3n los pa\u00edses de la regi\u00f3n, Per\u00fa obtuvo un puntaje similar a Chile y Costa Rica, superior a Panam\u00e1 (+ 1 punto) y Paraguay (+6 puntos), aunque inferior a Brasil (-4 puntos), M\u00e9xico (- 4 puntos) y Uruguay (-2 puntos).<\/p>\n

Gr\u00e1fico N.\u00b01<\/strong><\/div>\n
\u00cdndice de capacidades financieras<\/strong><\/div>\n
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Fuente: OECD\/INFE (2023) International Survey of Adult Financial Literacy \/ Elaboraci\u00f3n: SBS \/ Nota: LAC considera a los pa\u00edses de Brasil, Chile, Costa Rica, M\u00e9xico, Panam\u00e1, Paraguay, Per\u00fa y Uruguay<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n
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Al analizar los componentes del \u00edndice general de capacidades financieras, se observa que Per\u00fa, respecto al general de los pa\u00edses participantes, presenta, por un lado, brechas negativas respecto a los conocimientos financieros (-2 puntos) y comportamientos financieros (-4 puntos); y, por otro lado, una brecha positiva respecto a las actitudes financieras (+1 punto).<\/div>\n
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Dichos resultados podr\u00edan estar relacionados a factores estructurales que afectan al pa\u00eds, aunque tambi\u00e9n podr\u00edan estar relacionados a la coyuntura. As\u00ed, entre los factores que afectan al desarrollo del pa\u00eds se encuentra el nivel de infraestructura, entre otros[4]<\/a>. Asimismo, en los \u00faltimos a\u00f1os, en el pa\u00eds se viene observando una desaceleraci\u00f3n econ\u00f3mica e inestabilidad pol\u00edtica, factores que pudieron afectar el comportamiento de ahorro de los hogares peruanos, as\u00ed como favorecer a una mayor actitud previsora ante una situaci\u00f3n de incertidumbre.<\/p>\n

Al evaluar a nivel internacional la influencia de factores sociodemogr\u00e1ficos en las capacidades financieras, se observa que personas con mayores ingresos, mayores niveles educativos, varones y con empleo o residencia en zonas urbanas registran una mayor capacidad financiera. Asimismo, a nivel LAC, se registran mayores brechas en residentes de zonas rurales en comparaci\u00f3n al general de los pa\u00edses participantes. Adem\u00e1s, se observa que los j\u00f3venes (de 18 a 29 a\u00f1os) y la poblaci\u00f3n adulta mayor \u2013 PAM (de 60 a m\u00e1s a\u00f1os) tendr\u00edan el mayor puntaje, siendo estos resultados diferentes al general de los pa\u00edses participantes, destacando los adultos de 30 a 59 a\u00f1os que obtuvieron el puntaje m\u00e1s alto. Cabe se\u00f1alar que la incorporaci\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera en los curr\u00edculos escolares en los pa\u00edses de LAC (como Brasil y Per\u00fa) pudo haber tenido influencia en un mejor desempe\u00f1o por parte de los m\u00e1s j\u00f3venes.<\/p>\n

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Gr\u00e1fico N.\u00b02<\/strong><\/div>\n
\u00cdndice de capacidades financieras por grupo etario<\/strong><\/div>\n
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\"Gr\u00e1fico,
Fuente: OECD\/INFE (2023) International Survey of Adult Financial Literacy \/ Elaboraci\u00f3n: SBS \/ Nota: LAC considera a los pa\u00edses de Brasil, Chile, Costa Rica, M\u00e9xico, Panam\u00e1, Paraguay, Per\u00fa y Uruguay<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n
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Adicionalmente, si comparamos el porcentaje de adultos que superaron el puntaje m\u00ednimo establecido por la OCDE\/INFE en el \u00edndice general de capacidades financieras (puntaje mayor o igual a 70 puntos), se observa que mientras el 33.7% de los adultos a nivel internacional obtuvieron un puntaje igual o superior a 70 puntos, en LAC y Per\u00fa solo el 22.6% el 21.1% alcanzaron dicho puntaje, respectivamente.<\/div>\n
<\/div>\n
Capacidades financieras digitales<\/strong><\/em><\/div>\n<\/div>\n

El acceso y uso de los servicios financieros mediante canales digitales ha mostrado una tendencia exponencialmente creciente a nivel mundial, generando importantes beneficios en t\u00e9rminos de reducci\u00f3n de costos, transacciones inmediatas, personalizaci\u00f3n de productos, entre otros. Sin embargo, tambi\u00e9n ha tra\u00eddo consigo nuevos desaf\u00edos vinculados a la seguridad de la informaci\u00f3n y la protecci\u00f3n de datos personales[5]<\/a>, con lo cual resulta esencial contar con capacidades financieras digitales, entendidas como los conocimientos, habilidades, confianza y competencias del individuo para utilizar de forma segura productos y servicios financieros entregados digitalmente, para tomar decisiones financieras informadas y actuar a favor del mejor inter\u00e9s financiero y social (AFI, 2021).<\/p>\n

En este contexto, los resultados internacionales de la \u00faltima edici\u00f3n de la Encuesta de Capacidades Financieras mostraron que existen limitaciones en las capacidades financieras digitales, medidas a trav\u00e9s del manejo de contrase\u00f1as, uso de redes seguras, protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n personal, conocimiento de nuevos instrumentos (criptomonedas), entre otros[6]<\/a>.<\/p>\n

A nivel internacional, el puntaje promedio de capacidades financieras digitales entre los pa\u00edses evaluados fue de 55 puntos, siendo de 58 en los pa\u00edses de LAC y de 57 en el Per\u00fa. Cabe se\u00f1alar que en promedio los peruanos cuentan con conocimientos financieros menores al promedio de pa\u00edses, pero presentar\u00edan comportamientos y actitudes financieras m\u00e1s adecuados.<\/p>\n

Respecto de los pa\u00edses de la regi\u00f3n, Per\u00fa obtuvo un puntaje igual al alcanzado por Uruguay e inferior al alcanzado por Brasil (-6 puntos) y Chile (-4 puntos), aunque por encima del registrado por Paraguay (+8 puntos). Cabe destacar que nuestro pa\u00eds ocup\u00f3 el puesto 11 de un total de 28 pa\u00edses evaluados[7]<\/a>. Por otro lado, no registr\u00f3 brechas de g\u00e9nero; pero, seg\u00fan rango de edad, se observaron importantes diferencias en las capacidades financieras digitales entre el grupo de 18 a 29 a\u00f1os (60) y el de 60 a\u00f1os a m\u00e1s (51).<\/p>\n

Gr\u00e1fico N.\u00b03<\/strong><\/div>\n
\u00a0Puntaje de capacidades financieras digitales seg\u00fan g\u00e9nero<\/strong><\/div>\n
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\"Gr\u00e1fico,
Fuente: OECD\/INFE (2023) International Survey of Adult Financial Literacy \/ Elaboraci\u00f3n: SBS \/ Nota: LAC considera a los pa\u00edses de Brasil, Chile, Costa Rica, M\u00e9xico, Panam\u00e1, Paraguay, Per\u00fa y Uruguay<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n

Asimismo, se observa que, solo el 29.2% de los adultos a nivel internacional superaron el puntaje m\u00ednimo de capacidades financieras digitales definido por la OCDE\/INFE (puntaje mayor o igual a 70 puntos). Sin embargo, de acuerdo con el reporte, en LAC este porcentaje se incrementa a 34.4% y en el Per\u00fa a 32.4%.<\/p>\n

Entre los factores que explicar\u00edan que LAC y Per\u00fa alcancen mayores capacidades financieras digitales, con relaci\u00f3n al promedio internacional, se encuentran el alto conocimiento sobre el manejo de los datos personales que se publican en internet en pa\u00edses como M\u00e9xico (71%) y Chile (69%) en comparaci\u00f3n al promedio (56%), as\u00ed como la elevada disposici\u00f3n a no compartir sus contrase\u00f1as en Per\u00fa (96%) y Brasil (95%) en comparaci\u00f3n al promedio (86%). Otro factor es la elevada desconfianza que tienen en usar las redes de wifi p\u00fablicas para realizar compras en l\u00ednea en Costa Rica (80%) y M\u00e9xico (69%) en comparaci\u00f3n al promedio (49%).<\/p>\n

Bienestar financiero<\/strong><\/em><\/p>\n

A partir de los \u00faltimos desaf\u00edos financieros que ha enfrentado la poblaci\u00f3n a ra\u00edz de la pandemia, los organismos internacionales y gobiernos nacionales han empezado a prestar mayor atenci\u00f3n a nuevos conceptos para comprender la situaci\u00f3n econ\u00f3mica y financiera de la poblaci\u00f3n. Al respecto, la OCDE, en el reporte 2023, plantea el concepto de bienestar financiero asociado a que los individuos puedan cumplir con sus necesidades financieras y compromisos de manera c\u00f3moda, enfrentar choques financieros negativos, sentirse seguros sobre su futuro financiero y tener la habilidad de tomar decisiones financieras para alcanzar sus metas financieras futuras.<\/p>\n

El reporte explor\u00f3 el bienestar financiero con un \u00edndice que presenta un rango de 0 a 100, el cual se calcula a partir de los componentes que miden la resiliencia financiera (o bienestar financiero objetivo) y el bienestar financiero subjetivo. La resiliencia financiera incorpora variables objetivas de bienestar, tales como la capacidad de cubrir gastos imprevistos sin endeudarse, de cubrir gastos con ingresos, de cubrir gastos al menos por tres meses si se pierde la fuente principal de ingresos y si se presenta excedentes de dinero a fin de mes. Por su parte, el bienestar financiero subjetivo se mide a trav\u00e9s de ocho variables que eval\u00faan las percepciones y sentimientos de los adultos sobre su situaci\u00f3n financiera. Por ejemplo, incluye preguntas sobre si est\u00e1 satisfecho con su situaci\u00f3n financiera actual, si cree que tiene demasiadas deudas, si cree que sus finanzas controlan sus vidas o si cree que su situaci\u00f3n financiera limita su capacidad para hacer cosas que son importantes para ellos.<\/p>\n

Los resultados muestran que el puntaje promedio de bienestar financiero entre los pa\u00edses participantes fue de 42 puntos, reduci\u00e9ndose a 34 en el caso de los pa\u00edses de LAC y a 35 para Per\u00fa. Cabe destacar que, respecto a este \u00edndice, nuestro pa\u00eds qued\u00f3 en el puesto 28 de 37 pa\u00edses. Al analizar los pa\u00edses de la regi\u00f3n, obtuvo un puntaje igual a Chile y Brasil, inferior a M\u00e9xico (-5 puntos), Costa Rica (- 4 puntos) y Panam\u00e1 (-1 punto), y superior a Uruguay (+ 2 punto) y Paraguay (+11 puntos).<\/p>\n

En cuanto a los componentes del bienestar financiero, se observa que LAC se encuentra rezagada respecto de la resiliencia financiera en comparaci\u00f3n al promedio general de los pa\u00edses participantes (-8 puntos); no obstante, en el componente de bienestar subjetivo alcanza el mismo puntaje (19). En el caso de Per\u00fa, el componente de resiliencia se encuentra bajo el promedio LAC (-1 punto), mientras que el componente subjetivo supera su promedio (+3 puntos).<\/p>\n

Gr\u00e1fico N.\u00b04<\/strong><\/div>\n
\u00cdndice de bienestar financiero por componentes<\/strong><\/div>\n
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\"Gr\u00e1fico,
Fuente: OECD\/INFE (2023) International Survey of Adult Financial Literacy \/ Elaboraci\u00f3n: SBS \/ Nota: LAC considera a los pa\u00edses de Brasil, Chile, Costa Rica, M\u00e9xico, Panam\u00e1, Paraguay, Per\u00fa y Uruguay<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n

Recomendaciones de la OCDE para mejorar las capacidades financieras<\/strong><\/p>\n

El reporte de la OCDE resalta los principales desaf\u00edos que se presentan a nivel internacional al trabajar temas de educaci\u00f3n financiera y sugiere una serie de recomendaciones que los pa\u00edses deber\u00edan desarrollar con miras a mejorar esta situaci\u00f3n. Particularmente, recomienda: (i) continuar con la mejora de conocimientos financieros para la toma de decisiones adecuadas por parte de la poblaci\u00f3n; (ii) dise\u00f1ar programas y estrategias que fortalezcan el comportamiento y las actitudes que contribuyan a la resiliencia y bienestar financiero; (iii) mejorar la educaci\u00f3n financiera digital para promover un uso seguro de los productos y servicios; (iv) continuar brindando apoyo a las personas con baja educaci\u00f3n financiera, educaci\u00f3n financiera digital y bienestar financiero; y (v) continuar con la recolecci\u00f3n y an\u00e1lisis de evidencia sobre educaci\u00f3n financiera, enfocada en la digital con el objetivo de asegurar que las pol\u00edticas y programas contribuyan con el bienestar financiero.<\/p>\n

Al respecto, Per\u00fa viene trabajando en la Pol\u00edtica Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (PNIF) y su respectivo Plan Estrat\u00e9gico Multisectorial (PEM), los cuales incluyen iniciativas que est\u00e1n alineadas a las recomendaciones de la OCDE. En particular, incluyen medidas dirigidas a mejorar la educaci\u00f3n financiera de diversos p\u00fablicos objetivo como escolares, poblaciones vulnerables, p\u00fablico en general, entre otros, en el marco del Objetivo Prioritario 1: \u201cGenerar una mayor confianza de todos los segmentos de la poblaci\u00f3n en el sistema financiero\u201d.<\/p>\n

Asimismo, en el actual entorno digital, tanto el sector p\u00fablico como el privado, vienen incorporando temas de ciberseguridad y prevenci\u00f3n de fraudes en sus iniciativas de educaci\u00f3n financiera, siendo un tema particularmente complejo porque convergen las limitaciones en materia de educaci\u00f3n financiera y educaci\u00f3n digital de la poblaci\u00f3n. Adem\u00e1s, se tiene previsto continuar trabajando para implementar iniciativas de calidad articuladas y coordinadas entre el sector p\u00fablico y privado, para lo cual el Ministerio de Econom\u00eda y Finanzas (MEF) desarrollar\u00e1 un Sistema Nacional de Educaci\u00f3n Financiera que permita conducir de manera \u00f3ptima el desarrollo de las intervenciones de educaci\u00f3n financiera, cerrando brechas en la poblaci\u00f3n atendida y considerando una visi\u00f3n integral en beneficio de toda la poblaci\u00f3n.<\/p>\n

Finalmente, es importante se\u00f1alar que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y el Banco de Desarrollo de Am\u00e9rica Latina (CAF) vienen trabajando juntos desde el 2013 en la implementaci\u00f3n de encuestas nacionales de capacidades financieras a fin de monitorear los avances del pa\u00eds y ajustar las pol\u00edticas p\u00fablicas vinculadas con este tema. Desde la SBS, se mantiene el compromiso de seguir contribuyendo con la recolecci\u00f3n y an\u00e1lisis de datos a nivel agregado, as\u00ed como con la evaluaci\u00f3n y monitoreo de sus iniciativas de educaci\u00f3n financiera, a fin de lograr una mayor escalabilidad y efectividad de sus intervenciones.<\/p>\n

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[1]\u00a0\u201cItalian G20 Presidency Third Finance Ministers and Central Bank Governors Meeting Communiqu\u00e9\u201d,\u00a0http:\/\/www.g20italy.org\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Communique-Third-G20-FMCBG-meeting-9-10-July-2021.pdf<\/a><\/p>\n<\/div>\n

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[2]\u00a0Para mayor informaci\u00f3n consultar el\u00a0OECD\/INFE Toolkit to measure financial literacy\u00a0<\/em>disponible en:\u00a0https:\/\/www.oecd.org\/finance\/financial-education\/toolkit-for-measuring-financial-literacy-and-financial-inclusion.htm<\/a><\/p>\n<\/div>\n

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[3]\u00a0El reporte complete se encuentra disponible en:\u00a0https:\/\/www.oecd.org\/financial\/education\/international-survey-of-adult-financial-literacy-2023.htm<\/a><\/p>\n

[4]\u00a0Per\u00fa ocupa el puesto 54 de 63 pa\u00edses en Ranking de Competitividad Mundial 2022.\u00a0https:\/\/centrum.pucp.edu.pe\/centrum-news\/noticias-institucionales\/peru-ubica-puesto-54-de-63-paises-ranking-competitividad-mundial-2022-imd-centrum\/<\/a><\/p>\n<\/div>\n

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[5]\u00a0M\u00e1s informaci\u00f3n disponible en\u00a0https:\/\/www.sbs.gob.pe\/portals\/3\/educacion-financiera-pdf\/Cartilla-estafas-financieras-digitales.pdf<\/a><\/p>\n<\/div>\n

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[6]\u00a0M\u00e1s informaci\u00f3n disponible en\u00a0https:\/\/www.oecd.org\/financial\/education\/2022-INFE-Toolkit-Measuring-Finlit-Financial-Inclusion.pdf<\/a><\/p>\n<\/div>\n

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[7]\u00a028 pa\u00edses participaron en la evaluaci\u00f3n general y 27 en la evaluaci\u00f3n enfocada en las personas con acceso a internet.<\/p>\n

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Fuente: SBS (https:\/\/www.sbs.gob.pe\/boletin\/detalleboletin\/idbulletin\/2301?title=Educaci%C3%B3n%20financiera:%20%C2%BFd%C3%B3nde%20se%20ubica%20Per%C3%BA%20a%20nivel%20de%20Am%C3%A9rica%20Latina%20y%20los%20pa%C3%ADses%20de%20la%20OCDE?<\/a>)<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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