{"id":2740,"date":"2024-10-10T18:11:45","date_gmt":"2024-10-10T23:11:45","guid":{"rendered":"https:\/\/copeme.org.pe\/Blog\/?p=2740"},"modified":"2024-10-10T18:11:45","modified_gmt":"2024-10-10T23:11:45","slug":"peru-mejora-en-inclusion-financiera-pero-sigue-rezagado-en-la-region","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/copeme.org.pe\/Blog\/peru-mejora-en-inclusion-financiera-pero-sigue-rezagado-en-la-region\/","title":{"rendered":"Per\u00fa mejora en inclusi\u00f3n financiera, pero sigue rezagado en la regi\u00f3n."},"content":{"rendered":"

Per\u00fa ha mostrado progresos en todas las \u00e1reas de la inclusi\u00f3n financiera, reflejados tambi\u00e9n en su mejora en el puntaje global, de acuerdo con la cuarta edici\u00f3n del \u00cdndice de Inclusi\u00f3n Financiera (IIF) elaborado por el Grupo Credicorp. A pesar de estos avances, el pa\u00eds no logr\u00f3 escalar posiciones este a\u00f1o entre los ocho pa\u00edses evaluados, a diferencia de la edici\u00f3n anterior en la que hab\u00eda subido un lugar en el ranking. En esta ocasi\u00f3n, Per\u00fa se mantuvo en la sexta posici\u00f3n, destacando que a\u00fan enfrenta desaf\u00edos para alcanzar a otras naciones de la regi\u00f3n en este aspecto.<\/strong><\/p>\n

El mayor progreso en la inclusi\u00f3n financiera de Per\u00fa se observa en el \u00e1rea de uso, con un incremento en la frecuencia mensual de uso de productos financieros para pagar bienes o servicios, y en el uso de medios bancarizados para realizar transferencias y recibir ingresos.<\/p>\n

A pesar de esto, aunque hay una leve mejora en la percepci\u00f3n de calidad del sistema, Per\u00fa sigue siendo uno de los pa\u00edses con menor nivel de confianza en el sistema financiero.<\/p>\n

De acuerdo con los resultados m\u00e1s recientes del \u00cdndice de Inclusi\u00f3n Financiera (IIF), el 26% de los peruanos ha alcanzado un nivel avanzado de inclusi\u00f3n financiera, lo que representa un crecimiento notable de 5 puntos porcentuales en comparaci\u00f3n con a\u00f1os anteriores. Sin embargo, el 39% de la poblaci\u00f3n sigue en proceso de mejora hacia una mayor inclusi\u00f3n, y el 35% se encuentra en un nivel bajo.<\/p>\n

Billeteras<\/strong><\/p>\n

Per\u00fa ha logrado destacar en la regi\u00f3n como el pa\u00eds con mayor crecimiento en la adopci\u00f3n de billeteras digitales y aplicaciones de pagos digitales. El n\u00famero de usuarios de estas herramientas ha crecido m\u00e1s de 10 puntos porcentuales cada a\u00f1o, y actualmente, el 58% de los peruanos afirma utilizar al menos una, lo que supone un aumento del 13% respecto a la evaluaci\u00f3n anterior.<\/p>\n

En cuanto al uso frecuente, se resalta que el 69% de los usuarios emplean regularmente estas plataformas para realizar pagos o compras.<\/p>\n

Gianfranco Ferrari de las Casas, CEO de Credicorp, se\u00f1al\u00f3 que las billeteras m\u00f3viles se han consolidado como el principal impulsor de la inclusi\u00f3n financiera, manteniendo una tendencia de crecimiento constante desde las primeras mediciones, con Per\u00fa mostrando un avance particularmente notable.<\/p>\n

\u201cPer\u00fa es el \u00fanico pa\u00eds en el que la cantidad de usuarios de billeteras m\u00f3viles crece en m\u00e1s de 10 puntos porcentuales cada a\u00f1o. Los resultados que estamos teniendo en los \u00faltimos a\u00f1os con Yape permiten sustentar esta apuesta\u201d<\/em><\/strong>, manifest\u00f3.<\/p>\n

Aunque el efectivo sigue siendo el m\u00e9todo de pago m\u00e1s utilizado en Per\u00fa, con el 98% de la poblaci\u00f3n emple\u00e1ndolo para compras como productos del hogar, alimentos y pago de servicios, las billeteras digitales se posicionan en segundo lugar con un 38% de uso, seguidas por las tarjetas de d\u00e9bito con un 17%.<\/p>\n

En cuanto a los medios para recibir ingresos, como salarios, se observa un cambio hacia opciones m\u00e1s digitalizadas. El dep\u00f3sito directo en cuentas bancarias ha crecido del 70% al 77%, mientras que el uso de efectivo ha disminuido del 25% al 18%.<\/p>\n

Adem\u00e1s, la digitalizaci\u00f3n no ha reemplazado completamente la interacci\u00f3n presencial, ya que ha habido un aumento del 6% en las personas que realizan transacciones en cajeros, agentes y sucursales. Esto refleja una coexistencia entre lo presencial y lo digital en el sistema financiero peruano.<\/p>\n

Regi\u00f3n<\/strong><\/p>\n

La cuarta edici\u00f3n del \u00cdndice de Inclusi\u00f3n Financiera (IIF) de Credicorp muestra que el 28% de la poblaci\u00f3n adulta en Am\u00e9rica Latina ha alcanzado un nivel avanzado de inclusi\u00f3n financiera, lo que representa un aumento significativo en comparaci\u00f3n con el 25% en 2023 y el 16% en 2021. Estos resultados destacan una tendencia positiva y continua en la regi\u00f3n durante los \u00faltimos cuatro a\u00f1os.<\/p>\n

El estudio, realizado anualmente por Credicorp en colaboraci\u00f3n con Ipsos Per\u00fa, recoge datos de ocho pa\u00edses latinoamericanos: Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, M\u00e9xico, Panam\u00e1 y Per\u00fa. La metodolog\u00eda se basa en tres dimensiones clave: acceso, uso y calidad percibida del sistema financiero.<\/p>\n

La dimensi\u00f3n de acceso incluye 7 indicadores organizados en tres subdimensiones: infraestructura financiera, conocimiento de productos y tenencia de productos financieros. Por su parte, la dimensi\u00f3n de uso consta de 4 indicadores agrupados en tres subdimensiones: transacciones b\u00e1sicas, ingresos y ahorros. Finalmente, la dimensi\u00f3n de calidad percibida est\u00e1 conformada por 8 indicadores divididos en dos subdimensiones: confianza y calidad del sistema.<\/p>\n

El estudio se enfoca principalmente en la demanda, recabando informaci\u00f3n directamente de los ciudadanos mediante encuestas realizadas en los hogares, lo que permite obtener una visi\u00f3n clara de la experiencia financiera de las personas en la regi\u00f3n.<\/p>\n

\u201cDurante estos 4 a\u00f1os, el IIF se ha convertido en una herramienta clave para comprender los retos que plantean los pa\u00edses en cuanto a la inclusi\u00f3n financiera. Los resultados evidencian el rol que est\u00e1 jugando la digitalizaci\u00f3n en este \u00e1mbito y la urgencia por fortalecer aquellos planes que descentralicen los servicios del sistema financiero formal\u201d<\/em><\/strong>, coment\u00f3 Ferrari.<\/p>\n

En la \u00faltima edici\u00f3n del \u00cdndice de Inclusi\u00f3n Financiera, Per\u00fa alcanz\u00f3 un puntaje de 46 en una escala de 0 a 100, donde un valor m\u00e1s alto indica un mayor nivel de inclusi\u00f3n financiera. Este resultado representa un incremento de 3 puntos en comparaci\u00f3n con 2023.<\/p>\n

A pesar del avance, Per\u00fa se mantiene en el sexto lugar en el ranking regional, despu\u00e9s de haber subido de la s\u00e9ptima a la sexta posici\u00f3n el a\u00f1o anterior, superando nuevamente a Bolivia y M\u00e9xico. En el primer lugar se encuentra Chile con 58 puntos, seguido de Panam\u00e1 con 56 y Argentina con 54 puntos.<\/p>\n

Dimensi\u00f3n Acceso<\/strong><\/p>\n

En t\u00e9rminos de acceso, la regi\u00f3n ha experimentado un notable aumento de 17 puntos desde 2021, pasando de 33 a 50 en 2024. En Per\u00fa, los ciudadanos conocen, en promedio, 8 productos financieros, cifra que coincide con el promedio de Am\u00e9rica Latina. Adem\u00e1s, el 43% de la poblaci\u00f3n peruana afirma conocer 10 o m\u00e1s productos financieros.<\/p>\n

En lo que respecta a la tenencia de productos financieros, el 92% de los peruanos tiene al menos un producto de ahorro o seguro. Asimismo, el 30% de la poblaci\u00f3n cuenta con un producto de cr\u00e9dito en una entidad formal, y un 6% ha pasado de poseer un solo producto financiero a tener m\u00e1s de dos.<\/p>\n

Uso y Calidad percibida<\/strong><\/p>\n

En Per\u00fa, la dimensi\u00f3n de uso ha experimentado el mayor crecimiento, pasando de 25,9 puntos en 2023 a 31 puntos en 2024. Esto coloca al pa\u00eds como el tercero en la regi\u00f3n con el mayor uso de productos financieros y el que ha logrado un avance m\u00e1s significativo en este aspecto.<\/p>\n

En promedio, los peruanos utilizan productos o servicios financieros unas 10 veces al mes. En este contexto, el 60% de la poblaci\u00f3n prefiere realizar transferencias de dinero a trav\u00e9s de billeteras digitales, lo que representa un aumento de 26 puntos porcentuales desde 2021. Las aplicaciones de entidades financieras son la opci\u00f3n preferida por el 38% de los usuarios. A pesar de este crecimiento en el uso de medios digitales, el efectivo sigue siendo el m\u00e9todo m\u00e1s utilizado para realizar pagos y recibir dinero.<\/p>\n

Por otro lado, la dimensi\u00f3n de calidad percibida se mantiene como la de mayor puntaje desde 2021 en Per\u00fa. Aunque ha habido un ligero avance en esta \u00e1rea, tambi\u00e9n se han registrado retrocesos en la percepci\u00f3n positiva de la imagen de las entidades financieras y en la disponibilidad f\u00edsica del sistema financiero.<\/p>\n

Brechas<\/strong><\/p>\n

El \u00cdndice de Inclusi\u00f3n Financiera (IIF) resalta la persistencia de importantes brechas en la inclusi\u00f3n financiera, las cuales se manifiestan en diferencias relacionadas con el g\u00e9nero, el contexto geogr\u00e1fico, la edad, el nivel socioecon\u00f3mico y la formalidad laboral.<\/p>\n

A pesar de los avances significativos en todos los segmentos analizados, estos progresos son m\u00e1s evidentes entre los grupos que hist\u00f3ricamente han ocupado posiciones privilegiadas en la sociedad. Los niveles m\u00e1s altos de inclusi\u00f3n financiera se concentran entre hombres, residentes urbanos, individuos con educaci\u00f3n superior y aquellos pertenecientes a estratos socioecon\u00f3micos altos.<\/p>\n

En contraste, los trabajadores del sector informal, aunque muestran una tendencia positiva en t\u00e9rminos de inclusi\u00f3n financiera, presentan un puntaje en el IIF que se asemeja m\u00e1s al de las personas desempleadas que al de los trabajadores formales. Esta realidad pone de manifiesto la urgente necesidad de implementar estrategias e intervenciones que aborden las barreras que enfrentan los grupos hist\u00f3ricamente marginados en el acceso y uso de servicios financieros.<\/p>\n

Sobre el IIF<\/strong><\/p>\n

El \u00cdndice de Inclusi\u00f3n Financiera (IIF) se dise\u00f1\u00f3 con el prop\u00f3sito de crear un indicador que permita monitorear la inclusi\u00f3n financiera en ocho pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina. Para ello, se llevaron a cabo un total de 13,408 encuestas en hogares a nivel nacional en cada pa\u00eds, abarcando tanto zonas urbanas como rurales. En el caso de Per\u00fa, se realizaron 5,005 encuestas.<\/p>\n

El universo de participantes incluy\u00f3 a hombres y mujeres mayores de 18 a\u00f1os, representando todos los niveles socioecon\u00f3micos. El margen de error del estudio es de \u00b11.4%, asumiendo un nivel de confianza del 95% y una m\u00e1xima dispersi\u00f3n de resultados (p\/q=1).<\/p>\n

Este IIF, desarrollado por Ipsos, emple\u00f3 m\u00e9todos estad\u00edsticos multivariados, espec\u00edficamente componentes principales no lineales, para calcular los pesos de cada dimensi\u00f3n evaluada. Se realizaron ponderaciones \u00f3ptimas de cada categor\u00eda de respuesta dentro de cada indicador, lo que facilit\u00f3 la construcci\u00f3n de una escala de puntaje.<\/p>\n

El an\u00e1lisis se basa en una escala de 0 a 100, donde un puntaje m\u00e1s alto indica mayores niveles de acceso, uso y calidad percibida, y, por ende, una mayor inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n

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\"\"<\/a> \"\"<\/a> \"\"<\/a> \"\"<\/a> \"\"<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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