Ante el alarmante incremento de fraudes digitales y suplantaciones de identidad en el país, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha planteado la creación de un comité nacional que lidere una estrategia integral de ciberseguridad en el sistema financiero peruano.
La propuesta fue presentada por el superintendente Sergio Espinosa Chiroque durante su participación en la Comisión de Defensa del Consumidor del Congreso. Según datos del Ministerio Público citados por la SBS, las denuncias por delitos informáticos se han multiplicado por cinco entre 2020 y 2024, pasando de 8.674 a más de 42.000 casos. De este total, el 70% corresponde a fraudes informáticos y suplantaciones de identidad.
Un ecosistema con competencias fragmentadas
Espinosa advirtió que actualmente las responsabilidades sobre la seguridad digital están distribuidas entre varias entidades: la SBS supervisa bancos y financieras; el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), los sistemas de pago; la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), las operaciones bursátiles; y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), el sistema económico en general. Por ello, el comité nacional buscaría integrar esfuerzos y establecer una hoja de ruta común que permita compartir información en tiempo real sobre ciberataques e intentos de fraude.
Uno de los principales retos es superar el temor de las entidades a reportar vulnerabilidades por el impacto que podría tener en su reputación.
Nuevas normas para reforzar la seguridad
La SBS también anunció medidas concretas para prevenir vulneraciones a la seguridad digital. Entre ellas, un nuevo reglamento que exigirá el uso obligatorio de un PIN de cuatro dígitos en todas las compras presenciales con tarjeta de crédito o débito. Para las transacciones en línea, se implementarán códigos dinámicos, como tokens o claves de un solo uso enviadas por SMS.
Además, se modificó la normativa que regula a los establecimientos de operación básica, permitiendo que sus promotores puedan trasladar dinero en zonas rurales. Esta medida busca facilitar el acceso financiero en localidades alejadas, siempre bajo estrictos estándares de seguridad y protección de datos.
Supervisión con enfoque tecnológico
Espinosa destacó que el perfil del supervisor financiero ha evolucionado: ya no basta con conocer las operaciones financieras, también se requiere un dominio de herramientas tecnológicas que permitan analizar y procesar grandes volúmenes de datos. En esa línea, la SBS ha reforzado sus regulaciones sobre gobierno corporativo, gestión de riesgos, ciberseguridad y autenticación digital.
El superintendente también reveló que el Fondo Monetario Internacional (FMI) entregó recientemente un diagnóstico técnico sobre la ciberseguridad del sector financiero peruano, el cual será compartido con el Congreso.
Educación e inclusión financiera: retos pendientes
Uno de los desafíos señalados por Espinosa es el bajo nivel de educación financiera en el país. Solo el 57% de los adultos en Perú alcanza el mínimo de conocimiento financiero, y el porcentaje es aún menor en zonas rurales. A pesar de que la SBS ha implementado programas educativos que ya han llegado a 40.000 escolares, se reconoce que es un proceso a largo plazo. Actualmente existe un convenio con el Ministerio de Educación para ampliar la capacitación docente.
Respecto a la inclusión financiera, Espinosa subrayó que educar a la población es insuficiente si no se garantiza el acceso efectivo a servicios financieros. En los últimos cinco años, el nivel de inclusión financiera en el país ha crecido del 40% al 60%, gracias en parte al trabajo de las cooperativas de ahorro y crédito. Sin embargo, la limitada conectividad en muchas zonas rurales continúa siendo un obstáculo estructural.
Nuevos servicios al ciudadano
Durante su exposición, el superintendente también presentó una serie de servicios orientados a los usuarios del sistema financiero, como el historial de siniestros vehiculares por número de placa, reportes de deuda y alertas crediticias, consulta de productos financieros de familiares fallecidos y comparadores de tasas y seguros.
FUENTE: DIARIO EL COMERCIO